Кредиты

Кредит под залог недвижимости — риски

Ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег случаются достаточно часто и кредит под залог недвижимости самый быстрый и надежный способ их получить. Многие опасаются такого рода сделок из-за вероятности потерять свое имущество, но если выбрать надежного кредитора и ответственно подойти к изучению документов можно обеспечить максимальную минимизацию рисков.

Такие займы выдают банки, финансовые организации и частные инвесторы, процентные ставки по ним ниже, чем при потребительском кредитовании.

Объектами залога могут быть жилой и нежилой фонд, дома, дачи, таун хаусы, коттеджи, земельные участки.

 

Кредит под залог недвижимости – риски и основные сведения

Кредит под залог недвижимости - риски

При оформлении любого кредита существуют риски потери имущества, и это касается не только залоговых займов. При систематических нарушениях условий договора – невыплате процентов и тела долга, кредитор может через суд взыскать активы заемщика и наложить арест на банковские счета. Но у данной формы кредитования есть свои особенности и специфика.

Риск мошенничества со стороны кредитора

Недобросовестные операторы рынка могут составить договор таким образом, что право собственности переходит к кредитору. Очень важно внимательно изучить документ – это должен быть договор ипотеки, а не купли-продажи или дарения, даже с временной формулировкой. Иначе есть большой риск из-за собственной беспечности потерять недвижимость и не получить деньги.

Риск скрытых платежей и завышенных процентов

Платежи по кредиту должны быть четко и прозрачно прописаны в договоре, чтоб можно было сразу просчитать сумму ежемесячного платежа по процентам и телу долга. Также должны быть определены дополнительные комиссии, страховые платежи, стоимость оценки залога и их периодичность. В банках они, как правило, бывают ежегодными и по факту значительно увеличивают реальную кредитную ставку.

В чем опасность кредита под залог квартиры?

При невозможности своевременно оплачивать кредит и проценты по нему есть опасность отчуждения квартиры, особенно будут болезненные последствия, если это единственное жилье заемщика.

Для того, чтоб не допустить подобной ситуации нужно реально оценить свои финансовые возможности погашать долг, прежде чем брать займ. Задайтесь вопросом, сможете ли ваш доход обеспечивать ежемесячные платежи, какие могут быть дополнительные источники его получения? В случае, если деньги берутся под бизнес, следует закладывать в будущую прибыль ежемесячные процентные платежи и учитывать в планировании движения денежных потоков платежи по процентам и телу кредита. При пользовании заемным капиталом калькуляция бюджета должна быть очень тщательной, для того, чтоб бизнес был рентабельным.

Развенчание мифов

Кредит под залог недвижимости - риски

Миф № 1 – Потеря права собственности

На весь период действия договора собственником должен оставаться заемщик, в противном случае – это мошеннические условия, на которые ни в коем случае нельзя соглашаться и относиться безответственно. На предмет залога накладывается нотариально оформленный запрет, что означает, что залогодатель не может продать или подарить имущество, а также осуществлять его перепланировку и изменение назначения без согласия кредитора, при этом квартиру у вас могут арендовать. Переход права собственности осуществляется только по судовому решению. Шантаж коллекторов является незаконным, как и их общение с родственниками и другими контактными лицами заемщика, без его письменного согласия.

Миф №2 – Скрытые условия в документах

Договор займа нужно тщательно изучить, желательно проконсультировавшись с юристом, которому доверяете. Особенно это важно, когда он заключается напрямую с частным инвестором, это самый опасный вариант. Надежные финансовые компании и банки, которые дорожат своей репутацией, изначально оформляют грамотный договор, учитывая интересы как кредитора, так и заемщика и осуществляют контроль на протяжении его действия.

Особое внимание в структуре следует обратить на пункты со сноской или написанные мелким шрифтом – в них могут содержаться скрытые условия, а также на пункты о штрафах или пене за просрочку.

Миф № 3 — Неполучение денег

Риск не получить деньги существует если не в порядке документы на залоговый объект или недостаточно суммы покрытия по сравнению с суммой займа. В любом случае подписание кредитного договора не ведет к начислению долговых обязательств – они возникают только по факту получения денег на счет или под расписку.

Кредитование без справки о доходах

Многие финансовые учреждения не требуют подтверждения дохода при выдаче залоговой ссуды, так как их риски страхуются объектом недвижимости или другим ценным имуществом, даже если заемщик окажется неблагонадежным. Компания Creditinvest предоставляет займы при наличии минимального пакета документов – правоустанавливающих на объект залога, технического паспорта, паспорта и идентификационного кода заемщика и супругов, а также свидетельства о браке при его наличии.

Оценку объекта мы проводим силами наших специалистов, для клиентов она является бесплатной.

В большинстве случаев мы выдаем кредиты даже при плохой кредитной истории, в том числе и с целью рефинансирования.

При условии соблюдения наших требований к правоустанавливающим документам и ликвидности залога получение кредита одобряется в 99% обращений.

Программы кредитования – различия, плюсы и минусы

Большинство банков выдают только кредиты с аннуитетной схемой погашения. В этом случае платежи осуществляются равными суммами ежемесячно. Вначале погашаются начисленные проценты, далее сумма основного долга. Сумма рассчитывается по сложной формуле и не всегда заемщик понимает сколько и за что он платит, при этой схеме кредитору легко занижать реальную процентную ставку.

Компания Creditinvest предоставляет своим клиентам несколько кредитных пакетов с разными условиями, подходящими в каждом отдельном случае.

Ежемесячное погашение тела кредита

Пакет «Выгодный». В этой популярной программе кредитования переплата по процентам минимальная, так как их сумма насчитывается на остаток тела кредита, и снижается с каждым следующим месяцем. Займ можно погашать равными частями или построить индивидуальный график распределения выплат.

Возврат суммы займа в конце срока договора

К этому типу пакетов относятся: «Стандарт», «Быстрый», «Кешбек». Такие кредиты несмотря на то, что переплата по процентам больше, очень востребованы, целесообразно и выгодно их брать для бизнеса или покупки недвижимости под сдачу. В банке такой вид ссуды получить практически невозможно.

Кредит под залог недвижимости - риски

Преимущества кредитов под залог недвижимости

Такой вид кредитования имеет ряд неоспоримых преимуществ перед обычным потребительским кредитованием. Основные из них – это простота получения, более низкая процентная ставка, длительный срок кредитования, высокая вероятность одобрения.

Преимуществами получения залогового кредитования у Creditinvest являются возможность досрочного погашения без штрафных санкций, возможность продления срока действия двустороннего договора, лимит до 20 миллионов гривен, бесплатная экспертная оценка объекта залога нашими сотрудниками, выдача до 80% стоимости, отсутствие обязательного страхования имущества и жизни заемщика, одноразовая, а не ежегодная комиссия за выдачу, лояльность к кредитной истории и подтверждению источников дохода.

Недостатки займа под недвижимость

Недостатками такого типа кредитов можно назвать затраты на комиссию за выдачу и нотариальное оформление ипотеки, необходимость предоставления правоустанавливающих документов на помещение, юридическую проверку объекта залога, страхование рисков кредитора, более длительное получение заключения о выдаче по сравнению с обычным потребительским кредитованием.

Выводы – насколько опасный кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости - риски

Любой кредит опасно брать, если вы не уверены в возможности его погашения. Как уже указывали ранее, суд может наложить арест за непогашенный займ на имущество должника и без договора залога, но при залоговом кредитовании это будет быстрее и проще.

При принятии решения получения займа правильно рассчитайте свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе, особенно если предоставляете в залог единственное жилье, которым владеете. Помните одно простое правило – любой кредит рано или поздно придется полностью отдавать или нести ответственность.

Выбирая кредитора и подписывая договор тщательно проверяйте условия, чтоб не взять на себя непосильный груз платежей, который не сможете поднять.

Creditinvest всегда лояльны к своим клиентам и входят в положение каждого, конфискация имущества и судовой процесс для нас – это крайняя мера, мы всегда стараемся устранять сложные ситуации путем переговоров и продолжить сотрудничество.

Если вы желаете проконсультироваться по условиям получения кредита – оставьте заявку у нас на сайте – наши специалисты ответят в течение одного рабочего дня.

Читайте также